La tutela del risparmio nelle nuove relazioni
In una società, come quella attuale, in cui i modelli familiari evolvono rapidamente, la gestione del risparmio richiede strumenti flessibili e soluzioni su misura per proteggere ciò che conta davvero: persone e patrimoni. Occorre, ancora una volta, pianificare per tempo.
Francesca Pavesi
Ufficio Stampa di Leonardo Assicurazioni
Convivenze, separazioni, unioni di fatto, seconde nozze, famiglie allargate: i modelli relazionali e nella società di oggi si sono evoluti e il concetto stesso di famiglia è molto cambiato rispetto ad un tempo. Sempre più persone decidono di condividere progetti di vita senza unirsi in matrimonio, oppure ricostruiscono nuovi equilibri dopo una separazione.
In questo contesto, molto sfaccettato, la gestione del risparmio e la sua tutela diventano temi centrali, spesso ancora sottovalutati.
Perché se da un lato la libertà di scelta è aumentata, dall’altro non sempre esiste una tutela legale automatica. Il patrimonio costruito insieme, così come quello individuale, può trovarsi esposto a rischi, soprattutto in assenza di strumenti giuridici chiari o di una pianificazione consapevole.
Consapevolezza sì, ma poca conoscenza
“Nel nostro lavoro quotidiano ci capita di incontrare sempre più spesso persone di età diverse che vivono in contesti familiari molto differenti: single, giovani che convivono di fatto o che hanno sottoscritto un’unione civile, persone più mature, con o senza figli, che sono al secondo matrimonio, separati, divorziati” spiega Pietro Colombo, Pianificatore Finanziario del Servizio Green Life.
“La maggior parte di loro è consapevole di vivere in una situazione non contrattualizzata né tutelata, ma pochi sanno come affrontarla e con quali strumenti proteggere e far crescere i propri risparmi. Nella nostra consulenza portiamo dunque l’attenzione sull’importanza della pianificazione finanziaria anche in ottica relazionale, valutando, insieme agli obiettivi di vita, anche il contesto familiare per proporre gli strumenti di pianificazione più adeguati a raggiungerli. Grazie all’ecosistema di Leonardo Assicurazioni possiamo avvalerci del supporto di altri servizi – uno fra tutti la Consulenza Patrimoniale – per offrire ai clienti una visione a 360° della propria situazione e le soluzioni finanziarie e assicurative migliori per le esigenze di ciascuno. In molti casi, ciò che la legge non tutela automaticamente – come nelle convivenze non formalizzate – o che richiederebbe pratiche molto lunghe ed economicamente onerose, può essere infatti gestito attraverso soluzioni più semplici, economiche ed efficaci”.
L’importanza di pianificare
“Le polizze assicurative, ad esempio, rappresentano uno strumento particolarmente efficace in contesti familiari complessi, perché consentono di esprimere la propria volontà in modo assolutamente autonomo, designando liberamente un beneficiario, anche al di fuori dei legami di parentela, garantendo così una tutela diretta e immediata” prosegue Colombo.
“In caso di eventi imprevisti, inoltre, il capitale non rientra nell’asse ereditario e può essere quindi trasferito in modo rapido e protetto, senza vincoli o contestazioni e senza dover ricorrere a pratiche burocratiche e legali molto lunghe e costose. Basti pensare all’iter previsto in Italia per le adozioni. Allo stesso modo, una corretta pianificazione può aiutare a costruire nel tempo un capitale dedicato per proteggere i figli di relazioni precedenti, o garantire stabilità economica al partner, indipendentemente dallo status giuridico della relazione. Per questo, prima si comincia a pianificare, meglio è, per assicurarsi un benessere futuro, per sé e per i propri cari”.