Pensarci oggi per proteggere il domani
All’interno della realtà assicurativa di Leonardo Assicurazioni, uno dei servizi cardine in cui si è sviluppata l’azienda è quello di Protezione e Benessere.
Alberto Bonacina
Pianificatore Finanziario del servizio Protezione e Benessere
Soprattutto post Covid, l’interesse e la sensibilità del cittadino italiano alla tematica della protezione è aumentata e di conseguenza la figura del pianificatore finanziario ricopre un ruolo di utilità sociale sempre più marcato.
Per pianificazione finanziaria non intendiamo solo l’aspetto puramente economico degli investimenti, ma anche la solidità delle barriere costruite contro gli imprevisti. In ambito assicurativo, due coperture rappresentano il fondamento della protezione personale e familiare: la Temporanea Caso Morte (TCM) e la Long Term Care (LTC).
Queste soluzioni assicurative rappresentano la base della piramide con cui costruire la pianificazione finanziaria in modo corretto e duraturo, in quanto sono strumenti di stabilità sociale ed economica. Spesso, però, vengono sottovalutate per mancanza di consapevolezza o per una naturale resistenza a pensare agli scenari più difficili della vita.
È quindi fondamentale approcciare il cliente rendendolo consapevole del fatto che qualsiasi ulteriore passo verso una corretta pianificazione parte necessariamente dalla tutela degli imprevisti e dei gravi rischi che possono occorrere durante l’arco della vita.
I due pilastri della tutela: Temporanea Caso Morte e Long Term Care
I rischi principali che in cui un essere umano può incorrere si articolano su due fronti: il rischio di perdita della vita e il rischio di perdita dell’autosufficienza.
In questo contesto ci vengono in supporto due soluzioni assicurative che Generali colloca ormai da tantissimo tempo e che offrono ai propri clienti la soluzione per tutelarsi al meglio.
Per garantire la continuità familiare è fondamentale dotarsi della cosiddetta “Temporanea Caso Morte”, la quale prevede il versamento di un capitale ai beneficiari designati in caso di prematura scomparsa dell’assicurato durante il periodo contrattuale.
Il target distributivo di questa soluzione riguarda soggetti monoreddito o coppie con impegni finanziari significativi come un mutuo che abbiano delle persone a carico e quindi da tutelare.
La funzione principale è quella di permettere alla famiglia di mantenere lo stesso tenore di vita, saldare debiti residui e garantire il percorso di studi ai figli, offrendo capitali elevati a fronte di premi decisamente contenuti, soprattutto se sottoscritta in giovane età.
Per difendere invece la propria dignità futura ed evitare di diventare un costo per i propri cari, ci viene in soccorso la soluzione Long Term Care.
Tale soluzione interviene quando l’assicurato non riesce più a compiere autonomamente le attività fondamentali della vita quotidiana. Generalmente se ne valutano sei: lavarsi, vestirsi, nutrirsi, andare in bagno, muoversi e controllare le funzioni corporee.
In caso di non autosufficienza accertata viene erogata una rendita mensile vitalizia con la quale l’assicurato potrà coprire parzialmente o totalmente i costi derivanti dall’assistenza che necessita un soggetto in questa condizione.
Così come per la TCM, anche per la soluzione LTC il premio dipende strettamente dall’età al momento della stipula e dallo stato di salute, di conseguenza sottoscriverla da giovani garantisce premi molto più bassi e fissi nel tempo.
Il valore imprescindibile della consulenza specifica
Navigare nel mondo delle polizze di protezione richiede competenze tecniche elevate in quanto non esiste una formula standard applicabile a chiunque e l’efficacia di una copertura dipende esclusivamente dalla sua personalizzazione.
Per questo motivo l’acquisto “fai da te” o impulsivo comporta rischi elevati di sottoassicurazione o di clausole inadeguate.
Qui si incastona il ruolo del pianificatore finanziario del servizio di Protezione e Benessere di Leonardo Assicurazioni, che attraverso una consulenza mirata erogata tramite un tool, permette di analizzare e valorizzare i seguenti elementi:
1) Gap Assicurativo, con il quale si calcola la reale differenza tra le tutele già in essere dal cliente e le reali necessità economiche del nucleo familiare.
2) Valutazione del Capitale Assicurato, evitando l’errore di assicurare somme troppo basse (inutili nel lungo periodo) o troppo elevate (inutilmente costose).
L’importanza della consapevolezza
Resta ancora purtroppo un tabù per molti italiani parlare di tematiche di protezione, un po’ per scaramanzia ed un po’ per sottocultura, ma parlarne non significa assolutamente essere pessimisti, ma al contrario essere responsabili verso se stessi e soprattutto verso le persone che dobbiamo tutelare.
È proprio l’importanza di questa tematica che presuppone sempre più consapevolezza e questa può essere data solamente da Acquistare una guida esperta per evitare il rischio di vanificare l’investimento.
Solo attraverso una consulenza specifica e un’attenta analisi dei bisogni personali è possibile costruire una corazza finanziaria su misura, capace di garantire serenità a se stessi e continuità a chi si ama.